2017年保险要改革吗?

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这次会议,主要是讨论保险行业的费率监管问题,也就是今后如何更加科学地厘定保费的问题。 因为我国的财险公司主要都是通过规模成本来确定保费支出,再通过保费收入形成现金流,进而推动业绩增长。所以费率的制定就非常重要了。 费改方案刚出来的时候,很多网民都吐槽,怎么不改成固定费用制呢……事实上,在现有的行业体制下,这几乎是不可能的事情,因为保险行业是一个高度市场化的行业,需要充分竞争才能保障消费者权益。而固定收费制度显然会在一定程度上扼杀这种竞争力。另外,国内目前的车险市场,各家公司的费率厘定依据其实大同小异,主要差异就在赔付率上而已。所以费改方案的推行并不会对行业造成颠覆性的改变。

那么为什么要进行费改呢?因为车险的佣金水平已经处于很高的水平了(60%),而且由于中介渠道的强势,实际上的佣金水平可能还要更高。这样高的佣金水平一方面推高了企业的经营成本,另一方面也阻碍了行业的健康发展——过大的佣金水平会导致企业过度追求业务规模而非业务质量,同时给消费者一定的价格误导。过低水平的佣金则会让企业无法获取足够的费用开展正常的业务工作。 所以未来究竟如何把握这个度,还需要监管部门和行业一起来研究。

除了车险,我国目前的寿险费用也是过高不合理的。比如一个30岁男性购买的人寿保险,年缴保费1500元,交20年保40年,保险公司每年需要的准备金大概是980元,但是实际缴纳的费用却高达3000多元。这其中就有将近1000元的费用被中介渠道拿走了! 当然,改革的目的是为了行业更好更快地发展,不会像汽车牌照的价格一样一夜之间跳水,但肯定会逐步趋近于合理。

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